Бюро кредитных историй сможет предоставлять конфиденциальную информацию, касающуюся субъекта кредитной истории, органам или лицам, уполномоченным законом запрашивать такую информацию, включая органы уголовного преследования (с разрешения судьи), судебные инстанции, налоговые органы, специальные службы и надзорные органы — в условиях и пределах, предусмотренных законодательством.
В ходе заседания государственных секретарей, состоявшегося 11 мая, был рассмотрен проект поправок в некоторые нормативные акты1, регулирующие деятельность бюро кредитных историй (далее — Бюро). Разработанные Национальным банком Молдовы изменения направлены на повышение эффективности деятельности соответствующих Бюро и обеспечение качества процесса кредитования потребителей во избежание их чрезмерной задолженности.
Так, будут расширены источники формирования кредитной истории. Согласно проекту, обязанность по предоставлению информации в Бюро будет установлена для любого юридического или физического лица, осуществляющего предпринимательскую или профессиональную деятельность, которое предоставляет Бюро сведения, являющиеся частью кредитной истории, включая, но не ограничиваясь: банки, страховые/ перестраховочные общества, ссудо-сберегательные ассоциации, небанковские кредитные организации, поставщиков услуг коллективного финансирования, эмитентов электронных денег, платёжные общества и поставщиков почтовых услуг, имеющих право предоставлять займы согласно законодательству о платёжных услугах, юридические лица, оказывающие коммунальные услуги и телекоммуникационные услуги, цессионариев требований, вытекающих из кредитных договоров, а также юридические лица, продающие недвижимость в рассрочку.
Пользователями кредитной истории определены физические и юридические лица, осуществляющие предпринимательскую или профессиональную деятельность, которые предоставляют кредиты либо поставляют товары и услуги в кредит, Организация по развитию предпринимательства (ODA), а также Министерство труда и социальной защиты.
Документ также предусматривает:
• предотвращение дублирования кредитных историй различными Бюро;
• установление требований к уставному капиталу Бюро;
• предоставление Бюро права получать посредством MConnect информацию о залоге (ипотеке) движимого и недвижимого имущества;
• регулирование Национальным банком Молдовы тарифов на информационные услуги, предоставляемые Бюро;
• порядок обеспечения безопасности информации, которой располагают Бюро, и управления киберрисками и др.
Также предлагается установить ответственность Бюро за нарушение законодательства. Кодекс о правонарушениях будет дополнен ст. 3104, согласно которой размер санкций для должностных лиц составит от 200 до 500 УЕ, а для юридических лиц — от 300 до 600 УЕ. Констатация и рассмотрение правонарушений будет осуществляться Национальной комиссией по финансовому рынку.
Изменения могут вступить в силу по истечении 6 месяцев со дня их опубликования в МО.
___________________________________
1 Закон № 122/2008 о бюро кредитных историй и Кодекс о правонарушениях.