Biroul istoriilor de credit va putea furniza informații confidențiale referitoare la subiectul istoriei de credit autorităților sau persoanelor abilitate prin lege să solicite aceste informații, inclusiv organului de urmărire penală (cu autorizația judecătorului de instrucție), instanței de judecată, organelor fiscale, serviciilor speciale, autorităților de supraveghere, în condițiile și limitele prevăzute de legislație.

În cadrul ședinței secretarilor de stat din 11 mai a fost examinat proiectul de modificare a unor acte normative¹, care reglementează activitatea birourilor istoriilor de credit (în continuare – Birouri). Intervențiile elaborate de Banca Națională a Moldovei au drept scop sporirea eficienței respectivelor birouri și asigurarea calității procesului de creditare a consumatorilor pentru evitarea îndatorării excesive.

Astfel, vor fi extinse sursele de formare a istoriei de credit.  Potrivit proiectului, obligația de prezentare a informației pentru Birouri va fi instituită pentru orice persoană juridică sau persoană fizică care practică activitate de întreprinzător sau profesională, care prezintă Biroului informații ce fac parte din istoria de credit, inclusiv, dar fără a se limita la acestea, bancă, societate de asigurări/reasigurări, asociație de economii și împrumut, organizație de creditare nebancară, furnizori de servicii de finanțare participativă, societate emitentă de monedă electronică, societate de plată și furnizori de servicii poștale ce pot acorda împrumuturi conform legislației cu privire la serviciile de plată, persoană juridică ce prestează servicii comunale, servicii de telecomunicații, cesionarii de creanțe rezultate din contractele de credit, precum și persoană juridică care vinde bunurile imobile în rate.

Drept utilizatori ai istoriei de credit sunt determinați persoanele fizice și juridice care practică activitate de întreprinzător sau profesională, care acordă credite sau furnizează bunuri și servicii în credit, ODA și Ministerul Muncii și Protecției Sociale.

Documentul prevede și:

• evitarea dublării istoriilor de credit de către diferite Birouri;
• stabilirea cerințelor pentru capitalul social al Birourilor;
• oferirea Birourilor a dreptului de obținere, prin intermediul MConnect, a informațiilor privind gajarea (ipotecarea) bunurilor mobile și imobile;
• reglementarea valorii tarifelor pentru serviciile informaționale prestate de Birouri de către BNM;
• modul de asigurare a securității informației deținute de Birouri și de gestionare a riscurilor cibernetice etc.

Totodată, urmează a fi stabilită și răspunderea pentru încălcarea legislației privind birourile istoriilor de credit. Codul contravențional va fi completat cu art. 310⁴, potrivit căruia amenda aplicată va constitui de la 200 la 500 UC pentru persoanele cu funcții de răspundere, iar pentru persoanele juridice amendă va fi cuprinsă între 300-600 UC. Contravențiile vor fi constatate și examinate de către CNPF.

___________________________________________

1 Legea nr. 122/2008 privind birourile istoriilor de credit și Codul contravențional.