С 1 октября 2023 г. депозиты в национальной и иностранной валюте, принадлежащие физическим и юридическим лицам, резидентам и нерезидентам, открытые в любом банке, осуществляющем деятельность на территории Республики Молдова, подпадет под схему гарантирования Фонда покрытия банковских депозитов. Уровень покрытия банковских депозитов составит 100 тыс. молдавских леев, а с 1 января 2025 г. – 200 тыс. молдавских леев и будет рассчитываться на каждого вкладчика в каждом учреждении-участнике, независимо от количества депозитов, принадлежащих соответствующему вкладчику, от размера и валюты этих депозитов.
В качестве управляющего Фондом покрытия банковских депозитов, Фонд гарантирования депозитов в банковской системе (ФГДБС) начинает возмещение гарантированных депозитов в течение семи рабочих дней с даты недоступности депозитов.
В МО от 11 июля опубликован Закон №160/2023 о гарантировании депозитов в банках, который регулирует функционирование схемы гарантирования депозитов для банков, осуществляющих свою деятельность в Республике Молдова.
Документ определяет и депозиты, не подпадающие под действие этого закона. Речь идет о принадлежащих учреждению-участнику его собственные фонды или депозиты юридического субъекта, контролируемого этим учреждением-участником; размещенных другими банками или иными организациями, лицензированными или авторизованными НБМ, НКФР или, в случае иностранных банков – иностранным надзорным органом; вклады центральных или местных органов публичной власти, а также объявленные судебным решением незаконными. Фонд приостанавливает выплату депозитов лицам, в отношении которых возбужден иск в судебной инстанции в отношении законности соответствующих депозитов, до момента вступления в окончательную и законную силу решения судебной инстанции.
Не подлежат гарантированию и депозиты, возникшие в результате деятельности, связанной с отмыванием денег и финансированием терроризма; держатели которых не были или не могут быть идентифицированы на дату недоступности соответствующих депозитов; долговые инструменты, выпущенные учреждением-участником, и долги, возникающие из собственных акцептов и простых векселей; депозиты или другие инструменты, которые учитываются в регулируемом капитале учреждения-участника, согласно действующему законодательству.
При этом на период до трех месяцев после зачисления суммы или с даты, когда соответствующие депозиты могут быть переданы на законных основаниях, двойным покрытием от установленной суммы гарантирования будут покрыты:
- депозиты физических лиц, возникшие в результате сделок с недвижимостью, связанных с жилой недвижимостью;
- суммы, депонированные в качестве расчетов или компенсации вследствие развода, выхода на пенсию, увольнения, ограничения возможностей, смерти; и
- депозиты физических лиц, возникшие в результате выплаты страховых возмещений или возмещения вреда, причиненного преступлением или незаконным осуждением.
Закон №575/2003 о гарантировании депозитов в банковской системе, регламентирующий данную сферу в настоящее время, утратит силу после введения в действие нового закона.